Hình thức vay thế chấp sổ hồng và những điều cần biết

Vay thế chấp sổ hồng và những điều cần biết

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay phổ biến của các ngân hàng. Mỗi khách hàng cho vay vốn đều có những mục đích vay khác nhau. Tuỳ vào các đặc trưng mỗi ngân hàng sẽ khác nhau về điều kiện, thủ tục, mức lãi suất. Tuy nhiên, vay thế chấp sổ hồng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam đều có điểm giống cơ bản. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tìm hiểu về hình thức cho vay bằng sổ hồng này.

Vay thế chấp sổ hồng là gì?

Sổ hồng là loại giấy để chứng nhận quyền sở hữu nhà ở được Bộ Xây dựng ban hành. Trong đó ghi rõ: Chủ sở hữu sở hữu nhà ở như thế nào, sử dụng đất ở là thuộc sử dụng riêng hay chung: Cấp cho nhà riêng đất hoặc nhà chung trên đất như nhà chung cư.

vay thế chấp sổ hồng là gì

Vay thế chấp sổ hồng là hình thức cho vay mà người vay sẽ dùng chính sổ hồng của mình để vay vốn. Nhằm làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng cho vay để giải quyết được nhu cầu về các nguồn tiền, đáp ứng được những mục đích cuộc sống như mua nhà, mua xe, tiêu dùng, kinh doanh… Điều kiện cho vay, lãi suất vay thế chấp sổ hồng tại các ngân hàng thường xuyên được cập nhật.

Cũng nói thêm rằng, ngoài sổ hồng thì có một loại giấy tờ để chứng nhận quyền sở hữu đất. Bên cạnh đó còn các loại tài sản trên mặt đất khác gọi là sổ đỏ. Sổ đỏ là mẫu giấy cũ. Còn sổ hồng là mẫu giấy mới dành cho người đăng ký quyền sở hữu nhà đất sau năm 2012. Cả hai loại sổ này đều có giá trị pháp lý như nhau và được các ngân hàng chấp nhận.

Vậy lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Mời các bạn cùng theo dõi tiếp phần sau của bài viết.

Tại sao nên vay thế chấp sổ hồng?

Có rất nhiều lý do để bạn lựa chọn hình thức vay này. Sau đây là một số ưu điểm của hình thức vay thế chấp sổ hồng.

Bạn có thể vay vốn bằng sổ hồng lên tới 80% 

Hình thức vay thế chấp sổ hồng hỗ trợ khách hàng vay vốn lên đến 80% giá trị thẩm định tài sản. Khi bạn xác định vay vốn ngân hàng thì nên lựa chọn tài sản sở hữu có giá trị tương đương với số vốn mình mong muốn có được. Có thể là ô tô, sổ hồng, sổ đỏ với diện tích tương đối. Tuy nhiên khoản tiền bạn có thể vay do từng ngân hàng quy định vào từng thời điểm khác nhau.

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng đơn giản nhanh chóng

Để vay thế chấp, bạn chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản. Một số giấy tờ, hồ sơ như: Đơn xin vay vốn của ngân hàng cho vay, chứng minh thư hoặc căn cước công dân. Ngoài ra còn có giấy chứng minh thu nhập, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, mục đích vay vốn,… 

Giải ngân vốn vay ngân hàng bằng sổ hồng nhanh chóng

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, quá trình cạnh tranh giữa những ngân hàng trở nên gay gắt. Vì vậy quá trình vay cùng chế độ chăm sóc khách hàng luôn được chú trọng. Thủ tục vay vốn ngân hàng cũng trở nên nhanh chóng hơn. Chỉ sau khoảng 2 – 3 ngày hồ sơ được duyệt sẽ tiến hành giải ngân.

Được trả khoản vay sớm và hưởng các mức lãi suất ưu đãi 

Tùy vào từng thời điểm trong năm mà các ngân hàng thường chú trọng vào những ưu đãi lãi suất. Điều này nhằm mục đích kéo thêm nhiều khách hàng và thúc đẩy tiêu dùng đầu tư. Hãy để ý thật kỹ lưỡng và so sánh giữa các ngân hàng với nhau để đưa ra lựa chọn. Đồng thời được hưởng mức ưu đãi lãi suất tốt nhất. 

Hiện nay, vay thế chấp sổ hồng Vietcombank cũng đang được nhiều người quan tâm.

Một lợi ích của hình thức vay thế chấp sổ hồng là bạn có thể hoàn trả vốn sớm. Trong trường hợp nếu như bạn có khả năng chi trả vốn trước thời hạn. Tuy nhiên về phía ngân hàng sẽ quy định thêm các loại phí phụ thu.

Hưởng những chương trình vay thế chấp với ưu đãi đặc biệt

Thời hạn cho vay vốn từ ngân hàng lên tới 10 năm. Bên cạnh đó, mức cho vay lên tới 70% tổng nhu cầu vay.

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng như thế nào?

Quy trình xét duyệt hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ hồng hiện nay đã được rút ngắn. Cơ bản vay thế chấp sẽ được tiến hành như sau:

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng

Bước 1: Tiếp nhận yêu cầu vay vốn bằng sổ hồng của khách hàng

Chuyên viên tín dụng tại ngân hàng sẽ tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng. Đồng thời sẽ kiểm tra xem hồ sơ vay của bạn đã đủ hay chưa. Nếu thiếu, nhân viên sẽ hướng dẫn khách hàng bổ sung đầy đủ.

Thủ tục vay thế chấp sổ hồng bao gồm:

  • Mẫu đề nghị vay thế chấp sổ hồng tại ngân hàng
  • Bạn cần chuẩn bị bản sao CMND/Căn cước hoặc hộ chiếu để vay vốn.
  • Bản sao hộ khẩu có chứng chứng và các giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng.
  • Các loại giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ của người vay như: Sao kê các hoạt động tín dụng trong 3 tháng gần nhất, hợp đồng lao động hay bảng lương,…
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo của bạn: Giấy chứng nhận quyền sở hữu các tài sản và quyền sử dụng đất (sổ hồng). Ngoài ra còn có các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên của khách hàng vay vốn.

Bước 2: Thẩm định giá trị tài sản đảm bảo khi vay thế chấp sổ hồng

Tài sản đảm bảo (là mảnh đất thế chấp) sẽ được ngân hàng khảo sát để xác định giá tài sản. Hạn mức của gói vay sổ hồng sẽ được căn cứ vào giá trị của tài sản đảm bảo. Với tỷ lệ hạn mức thông thường ở mức 80%. Quá trình định giá tài sản đảm bảo này có thể được thực hiện bởi bộ phận thẩm định của ngân hàng hoặc có sự hỗ trợ của bên thứ 3.

Bước 3: Thực hiện thủ tục vay thế chấp bằng sổ hồng

Sau khi hai bên đã thỏa thuận được các điều khoản liên quan về: Thời hạn vay, lãi suất vay ngân hàng bằng sổ hồng, hạn mức cho phép,… Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thế chấp để có thể hoàn tất thủ tục vay vốn ngân hàng. Toàn bộ quá trình được chứng kiến và xác nhận bởi các cá nhân, cơ quan có thẩm quyền. 

Bước 4: Đăng ký giao dịch đảm bảo cho khoản vay thế chấp sổ hồng

Để sử dụng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo khoản vay hợp lệ, ngân hàng sẽ đăng ký thế chấp tài sản. Hợp đồng thế chấp tài sản khi được công chứng sẽ được gửi về cơ quan cơ quan có thẩm quyền để tiến hành đăng ký thế chấp. Thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo có kết quả từ 3-7 ngày kể từ lúc nộp hồ sơ. 

Sau khi đã có kết quả đăng ký thế chấp tài sản. Khoản vay này sẽ được giải ngân theo thỏa thuận. 

Một số điều kiện vay thế chấp sổ hồng

  • Khách hàng phải có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ hồng. Hợp pháp tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng cho vay.
  • Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn của các ngân hàng.
  • Khách hàng người Việt Nam có đủ quyền công dân. Và đang trong độ tuổi lao động từ 20 đến 65 tuổi.
  • Người vay phải có mức thu nhập ổn định để có thể trả nợ cho món vay dự kiến.
  • Khách hàng không có nợ xấu, nợ tín dụng tối thiểu 12 tháng gần thời điểm vay nhất.

Lãi suất vay thế chấp sổ hồng của một số ngân hàng 

Để tìm hiểu vay thế chấp sổ hồng ngân hàng nào rẻ nhất mời bạn theo dõi bảng lãi suất:

Ngân hàng Mục đích vay Lãi  suất vay thế chấp/năm Thời hạn vay
Agribank Vay tiêu dùng 7,5% / Năm 15 năm
ACB Bank Vay tiêu dùng 7,79% /năm  10 năm
VPBank Vay tiêu dùng 9.5% / năm 10 năm
Techcombank Lãi suất vay thế chấp sổ hồng Techcombank vay tiêu dùng 8,29% / năm 7 năm
Sacombank Vay tiêu dùng 7,8 %/ năm  10 năm
SHB Vay tiêu dùng 5,8%/ năm  7 năm
Vietinbank Vay tiêu dùng 7,7%/năm 7 năm

Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ hồng

Đây là câu hỏi được nhiều người vay quan tâm và thắc mắc. Vậy làm sao để tính lãi suất vay thế chấp sổ hồng với khoản vay 50 triệu?

Cách tính đầu tiên là bạn chỉ cần áp dụng công thức sau:

  • Tổng số tiền mà bạn phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc người vay phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ngân hàng ban đầu x % lãi suất.
  • Tiền gốc cần thanh toán cho ngân hàng = Số tiền khách vay ban đầu / số tháng vay vốn.

Cách thứ hai: Cách tính này áp dụng tính lãi vay thế chấp theo dư nợ giảm dần.

Ví dụ: Bạn vay thế chấp 50 triệu, với mức lãi suất ngân hàng là 1,1% trong vòng 12 tháng. Tính theo số dư nợ giảm dần:

Số tiền tháng đầu tiên bạn phải thanh toán cho ngân hàng:

  • Tiền lãi 1,1% × 50.000.000 = 550.000.
  • Tiền gốc phải trả là 50.000.000 ÷ 12 tháng = 4.166.666,67
  • Tổng lãi + gốc =  4.716.666,76

Tháng thứ hai phải thanh toán:

  • Tiền lãi = (50.000.000 – 4.716.666,76) × 1,1% = 498.116
  • Tiền gốc = 50.000.000 ÷ 12 tháng = 4.166.666,67.
  • Tổng lãi + gốc = 498.116 + 4.166.666,67 = 4.664.783 (giảm đi hơn 50.000 so với tháng đầu tiên).

Cứ tiếp tục tính như vậy cho đến khi hết kỳ hạn thanh toán.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ

lưu ý khi vay thế chấp sổ hồng

Để quá trình vay thế chấp sổ hồng được triển khai nhanh chóng và thuận lợi. Ngoài việc quan tâm tới điều kiện, lãi suất vay, hạn mức vay, thời gian vay…Các bạn cần nắm rõ những vấn đề nổi bật sau đây:

  • Xác định rõ được điều kiện và nhu cầu sử dụng nguồn vốn ngân hàng của bản thân.
  • Đọc và nghiên cứu một cách kỹ càng các điều khoản có trong hợp đồng vay vốn sổ hồng.
  • Lãi suất vay và thời gian được hưởng mức lãi suất ưu đãi là bao nhiêu.
  • Lựa chọn ngân hàng và dịch vụ cho vay phù hợp với điều kiện và nhu cầu của bản thân.
  • Phải có kế hoạch trả nợ rõ ràng, chi tiết và cụ thể.

Nắm rõ được những vấn đề trên đây, sẽ giúp người quản lý hiệu quả nguồn vốn và khả năng thanh toán nợ ngân hàng một cách tối ưu nhất.

Hiện nay trên thị trường đã có rất nhiều ngân hàng triển khai cho vay thế chấp sổ hồng: Như là vay thế chấp sổ hồng Techcombank, vay thế chấp sổ hồng ngân hàng Vietinbank.. Tuy nhiên nếu bạn đang thắc mắc lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất thì bài viết trên sẽ có ích với bạn. Mong rằng bạn sẽ sớm tiếp cận được khoản vay và thực hiện được những dự định trong tương lai.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.